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從聯易融的科技數次創新,看供應鏈金融崛起實錄

時間: 2020-08-26 09:47:02 來源:   網友評論 0
  • 作者 | 橙子同學來源 | 貿易金融
作者 | 橙子同學

來源 | 貿易金融


看過漫威電影的應該都知道「佐拉算法」是通過分析每個人的社會行為留存數據,如通訊信息、銀行賬單、照片、視頻進行預測和判定身份。


2002年史蒂文·斯皮爾伯格導演的 《少數派報告》中講述,人類發明了能偵察人腦電波的聰明機器人先知,來偵察人的犯罪企圖,能夠在罪犯犯罪之前,被警察逮捕并獲刑。


很顯然,佐拉算法的程序與大數據處理大數據分析極為類似,而機器人先知就是一種具備高級計算和大數據處理能力的超級機器


如今,隨著金融科技的飛速發展,呈現出廣闊的應用場景。各行各業利用大數據分析業務流程技術不斷優化,風控模型更加精準;區塊鏈技術的嵌入可以解決貿易真實性問題;5G的發展使大數據技術會不斷地應用在云端數據的存儲上,這些都會對服務中小微企業起到一定的深化作用。


2020年,在疫情籠罩下,全球產業鏈條受到巨大影響,小微企業的“脆弱”與“頑疾”不斷凸顯,亟待解決。「聯易融」作為金融科技領域的“獨角獸”企業,從出生便肩負著小微金融的服務使命,力當用科技手段讓上下游小微企業依托在供應鏈上共生共存。

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強大的技術底盤

在第四屆中國供應鏈金融年會上,聯易融創始人、董事長兼CEO宋群分享了3個「疫情之下聯易融與其合作伙伴相關的小故事」,折射出科技與供應鏈金融業務協同的不斷深入,金融服務成本和效益的均衡正被重塑,更好的產品和服務日益涌現。


時間回到疫情最為嚴重的2月份,火神山醫院10天就建筑完成,創下了基建的奇跡,其中大批小微企業在基建防疫中扮演了至關重要的角色,可這些小微企業自身卻面臨著極大的資金流困難,當時很多供應商、合作伙伴都已經停工停產、停止支付。


為援建火神山、方艙等疫區醫院及科研實驗室的中小企業提供有力保障,聯易融聯手中信證券、中交二航局發行了全市場首單疫情防控ABS。同時,聯易融還發行多個抗疫專項供應鏈金融產品,確保中小微企業在疫情中也能安全、及時收到應收賬款,緩解巨大的現金流壓力。


疫情之下,所有的企業都在沼澤中前行,發行ABS不是一件簡單的事情。聯易融是如何在這么短的時間內完成防疫ABS發行的?


宋群說,防疫ABS能夠迅速發行出來離不開聯易融底層設計搭建的整個「AI資產審核平臺」和「全線上化運營」,聯易融ABS的AI審單自動化程度已經超過了90%以上,很小比例需要人工進行干預。


在疫情期間,聯易融利用先進的全線上化金融科技手段,同時發揮豐富的審核經驗,全天候線上為核心企業和供應商提供服務,供應商不需要上繳任何一張紙質材料,通過手機拍照,拍合同、拍發票、拍相關條款,上傳到后臺AI進行自動比對,比對結果會推送給上交所,完成最后審計很快就發行出來


2

小微企業真正的需求是什么?


根據全國工商聯發布的《2019-2020小微融資狀況報告》,小微經營者的融資難、融資貴、融資慢問題還沒有得到根本緩解。


傳統貸款都有流程長,效率低,速度慢的缺點,主要是由于所有的申請資料都是由申請企業自己線下提交的,需要銀行自己進行調查、核實、審批。這樣就把貸款的流程拉的非常長,而大多數小微企業是等不起這么長時間的。


正如宋群說,小微企業“融資貴”其實是一個「偽命題」。


因為小微企業最關心的不是融資的絕對成本有多高或者有多低,而是產品的靈活性(今天借明天還)、確定性(需要時能提款)、便捷性(提款的速度),這是小微企業最關心的三點。


杭州誠佳食品有限公司等小微企業,因為回款速度減緩面臨很大的資金壓力,通過聯易融「票一拍」產品迅速獲取資金,在抗疫中保障了社會物資供給。


「票一拍」從拍攝發票、發起融資、上傳資料(身份鑒權)、錄入金額(在線簽約)、人臉識別,最終完成提款,整個過程僅需六步,最快三分鐘內批準的款項就可以進入帳戶中


宋群透露,「票一拍」這款產品,是基于底層大量大數據分析技術,聯易融花了四年多時間不斷采集各種供應鏈上的數據,并且建立數據風控能力,推出這樣一款全線上化的產品,幫助中小企業解決融資難問題。


截止目前,聯易融「票一拍」已與萬科采筑、金陵鋼寶網、用友旗下成員暢捷通平臺等30多家企業達成業務合作,覆蓋物流、建筑、商貿、電商等15個行業。產品自上線以來,僅3個月已累計服務超過萬家小微企業。在解決中小微企業融資難、融資貴的問題上,「票一拍」充分發揮數字科技優勢,已成為聯易融踐行數字化的創新典范。


3

供應鏈金融此岸與彼岸


目前行業都在致力于搭建供應鏈新的生態圈,圍繞不同的核心企業,在不同的行業試圖服務生態圈當中的小微企業,而科技可以推動整個行業生態圈打造新循環,健康成長


聯易融正在和很多國際銀行合作,攜手渣打銀行一起推出了不少國際供應鏈跨境金融產品,并且得到市場的廣泛認同。


美國知名體育運動裝備品牌Under Armor (安德瑪),在廣東東莞的供應商,疫情期間通過聯易融的跨境供應鏈金融科技平臺完成105筆,金額超400萬美元的貿易融資(平均一筆融資不到4萬美元,最小的融資金額不到1萬美元)。


如果對于傳統的金融機構來說,這么煩瑣的融資需求,每一筆運營成本是非常高的。而聯易融是用底層的區塊鏈技術打通各種環節,如出口商、進口商、出口海關、進口海關、中間的船運、出口銀行、進口銀行等各大節點,全部用區塊鏈連接起來,實現信息的真實性和透明化,基于底層技術可以迅速以非常低廉的操作成本滿足東莞出口廠商及時的融資需求。


科技的運用一定是推動行業融合、經濟融合、各個國家關系融合的一種非常好的手段。聯易融的愿景就是打造一個全球領先的供應鏈金融科技服務平臺,愿攜手全球伙伴,在中國供應鏈金融FinTech不斷發展中做出貢獻


未來,金融科技助力小微企業之路會越走越寬,金融科技與供應鏈金融的此岸與彼岸,尤其需要聯易融這樣有實力的平臺來搭建橋梁,打通多方協作模式,打通信用在主體間的流轉,實現全球貿易互通,推動我國供應鏈金融市場的快速發展。

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本文來源: 作者:橙子同學 (責任編輯:chenmeiqi)
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