組織機構/年會活動: 中國交易銀行50人論壇 中國供應鏈金融產業聯盟中國供應鏈金融年會 中國保理年會 中國消費金融年會 第五屆中國交易銀行年會

上海銀行天津分行:創供應鏈之新,筑普惠金融之路

時間: 2021-01-05 23:18:45 來源:   網友評論 0

圖片


上海銀行以“精品銀行”為發展愿景,以“精誠至上,信義立行”為企業核心價值觀,以“智慧金融、專業服務”的發展理念為引導,通過供應鏈金融支撐產業發展,解決中小企業融資難、融資貴的難題,切實履行金融機構的社會職責。
文 | 上海銀行天津分行公司業務部
來源 | 《貿易金融》雜志2020年12月刊

2020年以一場突如其來的疫情拉開帷幕,各個產業鏈都受到了不同程度的沖擊,供應鏈金融正經歷化“疫” 為“翼”的轉變,迎來新的發展機遇。近年來,上海銀行持續加大產業供應鏈金融服務支持力度,圍繞核心企業打通產業鏈上下游實體企業的產業和資金雙供應鏈,逐步打造“線上+供應鏈+普惠”的特色服務模式。

1“鏈”動上下:走進上海銀行供應鏈


上海銀行以“精品銀行”為發展愿景,以“精誠至上,信義立行”為企業核心價值觀,以“智慧金融、專業服務”的發展理念為引導,通過供應鏈金融支撐產業發展,解決中小企業融資難、融資貴的難題,切實履行金融機構的社會職責。

近年來,上海銀行在科技金融服務上開展探索,與行業龍頭共建“合作、開放、共贏”的線上化平臺,結合區塊鏈、大數據等技術手段運用,通過高效、靈活的服務體系,為重點行業提供綜合化、定制化供應鏈金融服務方案。對于核心企業而言,通過參與供應鏈金融,在優化財務報表的同時,幫助產業鏈上下游企業獲得融資,實現整個生態鏈的協同發展;對于上下游企業而言,不但擺脫了融資難、融資貴的困境,并且通過上海銀行的線上平臺免去了柜面開戶、簽約等繁雜的線下流程。

2助力普惠:打造“線上+供應鏈+普惠” 特色服務模式


中鐵建設集團有限公司以工程建設總承包為主,工程遍布全國百余個城市及海外數個國家,上游供應商大部分為民營中小企業,數量余千家。對于核心企業中鐵建設,應付賬款占比較高,每月均有大量款項支付發生,在集團資金集中管理與集約化經營的前提下,對現金流有一定考驗;對于供應商,受制于核心企業強勢的談判地位,應收賬款賬期長,經營性現金流較為緊張。最重要的,受限于中小企業擔保及資信水平的限制,其融資難的問題一直無法得到較好的解決。

自2018年起,上海銀行天津分行主動探索,圍繞供應鏈金融業務,推動普惠金融業務發展,以京津冀一體化為契機,將服務窗口對準亟需主動去杠桿、優化負債結構的大中型企業客戶,對接反向保理等供應鏈產品,輻射上游優質中小供應商,逐步形成以集團核心企業為授信主體,以上游批量中小客戶為用信主體的供應鏈金融服務模式。

經過多方努力,天津分行與中鐵建設集團有限公司達成合作,并完成20億元反向保理供應鏈融資額度審批工作,并同步實現了客戶非接觸式開戶、線上簽約、線上提還款的全線上操作。合作近兩年來,雙方已在各自領域實現多項突破,截止2020年9月末,共為中鐵建設集團680戶供應商客戶,投放1900筆22.2億元反向保理貸款。

3科技賦能:優化產業供應鏈服務能力


供應鏈金融對緩解企業資金壓力的作用凸顯,天津分行開辟全流程綠色通道,為批量中小企業“精準滴灌”,讓企業足不出戶即可體驗優質、便捷的金融服務。借助基于大數據的風控模式創新,將金融活水從核心企業向上下游延伸,分行成功創建以客戶需求為首的全線上端到端模式。在疫情防控的特殊時期,依托有針對性的金融科技創新,在持續減少接觸的同時,確保業務時效,進一步優化產業鏈上下游企業金融服務。

通過科技賦能,實現線上操作,最大限度提升服務速度和效率,審核由繁化簡,上海銀行利用現有“上行e鏈”線上供應鏈平臺體系,與企業端采購提貨平臺無縫對接,使經銷商企業不用跑銀行網點,便可自助發起融資申請,實現在線申請、在線簽約、在線提貨、在線提還款的全線上操作模式。2020年11月,上海銀行“上行普惠”“非接觸金融服務”創新應用成功入選上海市金融科技創新監管指點應用,標注著上海銀行在探索運用金融科技手段賦能普惠金融,紓解小微企業融資難融資貴問題上更進一步。

4引領未來:共筑產業供應鏈生態


供應鏈金融服務可以同時解決核心企業及上下游供應鏈的問題,從源頭上促活整條產業鏈。未來,上海銀行天津分行將持續深植供應鏈金融,由核心客戶模式向場景數據模式創新突破,將現有依托于核心企業信用的增信模式,逐步延伸拓展為依托場景式、大數據為增信手段的模式。繼續加大金融科技的支撐,通過大數據接入、科技工具運用提升作業效率、縮短業務流程、降低業務風險,提升客戶體驗;通過創新制度、創新架構、創新產品、創新服務,讓更多普惠型企業享受到優質的金融服務,努力踐行普惠金融,助力實體經濟發展。


[收藏] [打印] [關閉] [返回頂部]


本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
  •  驗證碼:
熱點文章
中國貿易金融網,最大最專業的中文貿易金融平臺
腾讯nba篮球比分直播 山西快乐10分中奖规则 七星彩坐标连线走势图综合版 河南快赢481走势图下载安装 龚希丹网球冠军 体彩6+1开奖结果 pk10输惨了一无所有 ag真人龙虎怎么下载玩 亿客隆 福彩3d试机号今日千禧 全天极速时时彩人工在线 mg电子游艺浪漫传奇 买四肖中特有多少钱 pk10团队 欢乐生肖多久一期 香港内部六肖中特 河内五分彩杀号公式